Le 25 novembre dernier, Anaïs Bréger, Associée chez Deloitte, et Virgile Delporte, Président de Testamento, ont co-animé un LinkedIn Live consacré à un enjeu devenu incontournable pour les assureurs : la mise en qualité massive des clauses bénéficiaires.
Si vous n’avez pas pu y assister, le replay est désormais disponible en fin d’article, et il apporte des éclairages essentiels sur un sujet encore trop souvent sous-estimé : comment obtenir une vision claire de son stock et lancer un plan de remédiation en seulement quelques semaines grâce à l’IA.
La réalité du marché : un risque massif, encore mal maîtrisé
Il existe aujourd’hui une réalité que le marché de l’assurance ne peut plus ignorer : des millions de clauses bénéficiaires présentes dans les contrats d’assurance vie, de prévoyance ou d’épargne retraite ne sont plus conformes. Les estimations convergent : près de 20 millions de clauses bénéficiaires seraient obsolètes, imprécises ou juridiquement fragiles.
Les conséquences sont bien connues : risques de sanctions ACPR, augmentation des cas de déshérence, exposition à des litiges post-décès, complexité administrative croissante et une perte de valeur commerciale pour les assureurs.
Le paradoxe ?
La plupart des acteurs ne disposent aujourd’hui d’aucune vision claire de la qualité réelle de leur stock. Un angle mort majeur, à un moment où la conformité et la protection des épargnants sont plus surveillées que jamais.
Un tournant : l’IA rend enfin possible l’analyse massive des stocks de clauses
Jusqu’à récemment, auditer des milliers, voire des millions, de clauses bénéficiaires relevait du chantier impossible : trop long, trop coûteux, trop complexe juridiquement.
Les nouvelles capacités d’intelligence artificielle permettent désormais de :
- analyser automatiquement un stock entier de clauses,
- détecter les formulations ambiguës, contradictoires ou incomplètes,
- attribuer un score de conformité et de risque,
- proposer des actions de remédiation ciblées,
- lancer une mise en qualité en quelques semaines, et non en plusieurs années.
Ce basculement technologique ouvre une nouvelle ère : celle d’une conformité pilotée, d’une meilleure maîtrise du risque et d’une relation client renforcée.
Un webinaire structurant pour l’ensemble du secteur
Lors de ce LinkedIn Live, Anaïs Bréger et Virgile Delporte ont apporté des réponses claires à trois questions structurantes :
- Où en est réellement le marché et quelles sont les attentes explicites de l’ACPR ?
- Comment l’IA peut-elle analyser, classifier et scorer des clauses en quelques secondes ?
- Comment transformer un risque réglementaire en avantage concurrentiel grâce à une gestion proactive de la clause bénéficiaire ?
Cet événement marque également une nouvelle étape dans le partenariat Deloitte et Testamento, un rapprochement guidé par une conviction commune : la mise en qualité des clauses bénéficiaires peut devenir un levier de conformité, d’efficacité et de différenciation commerciale.
Une nouvelle dynamique pour les assureurs
L’audit massif des clauses bénéficiaires n’est plus un projet repoussé indéfiniment faute de moyens.
Il devient un chantier accessible, rapide, industrialisable.
Ce changement de paradigme ouvre des perspectives décisives :
- protéger les épargnants avec une meilleure transparence,
- réduire le risque, les litiges et la déshérence,
- renforcer la relation client par un accompagnement plus structuré,
- améliorer l’image et la conformité globale de la compagnie,
- et identifier de nouvelles opportunités commerciales souvent invisibles jusqu’ici.
Les assureurs qui s’empareront de ces outils prendront une longueur d’avance stratégique dans un marché soumis à une pression réglementaire et concurrentielle croissante.
Visionnez le replay : une ressource incontournable pour préparer 2026
L’IA fait entrer la clause bénéficiaire dans une nouvelle ère : celle de la vision, de la maîtrise et de la transformation.
Pour découvrir concrètement ces usages et comprendre comment sécuriser votre portefeuille, le replay est disponible ici :
- Replay du LinkedIn Live : « Clauses bénéficiaires : de l’audit à l’action en quelques semaines »
