Comment Allianz a transformé la gestion des clauses bénéficiaires en levier de performance commerciale ?
Découvrez comment une intégration stratégique avec Testamento a permis à l’assureur d’allier conformité, efficacité et expérience client renforcée.
Allianz, leader européen de l’assurance
En France, Allianz opère en tant qu’assureur généraliste, proposant une gamme étendue de produits et services pour répondre aux besoins des particuliers, des professionnels, des entreprises et des collectivités.
L’activité France se concentre sur la conception, la distribution et la gestion de contrats d’assurance, ainsi que sur la fourniture de services associés.
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Digitaliser la clause bénéficiaire : le pari gagnant d’Allianz pour renforcer l’efficacité commerciale
Les enjeux d'Allianz
Ce projet a permis d’offrir, d’abord aux Conseillers Commerciaux du réseau d’Allianz Expertise et Conseil et ensuite au réseau d’Agents Généraux, soit près de 9000 personnes représentant la marque Allianz, un service digital, sécurisé et pédagogique de modification de clauses bénéficiaires décès sur les assurances vie et retraite des clients de leur portefeuille, grâce à la solution « Testamento Beneficiary ».
Cette solution développée par Testamento est dotée d’un référentiel de clauses bénéficiaires actualisées par Allianz du fait de l’évolution des structures familiales, de la doctrine et de la jurisprudence.
Juridiques et fiscaux
La clause bénéficiaire est un élément central du contrat d’assurance vie qui détermine à qui vont les capitaux quand l’assuré décède. Elle est au cœur d’enjeux financiers et juridiques en cas de décès.
Expérience client & accompagnement
La mise à jour des clauses a été accélérée et sécurisée dans un parcours pédagogique pour les clients. Elle améliore ainsi l’identification des bénéficiaires. Cette nouvelle fonctionnalité renforce l’expertise des réseaux d’Allianz France et la capacité à accompagner les clients dans la transmission de leurs capitaux à leurs proches.
Une architecture API-first pour s’adapter aux exigences informatiques d’Allianz
L’environnement technique imposait plusieurs défis :
Intégration fluide dans l’écosystème applicatif étendu,
Développement d’APIs sécurisées et robustes,
Connexion à des bases de données, dans un strict respect des règles de sécurité et de conformité,
Création d’interfaces ergonomiques adaptées aux différents profils de conseillers.
Pour mener à bien ce projet stratégique, plusieurs directions ont été impliquées : Métier, Juridique, Gestion, Distribution et Informatique. L’approche modulaire de la solution Testamento, en mode SaaS clé en main et interfaçable via API, a permis une intégration progressive et maîtrisée au sein de l’écosystème Allianz France.
Une refonte des parcours orchestrée autour d’une intégration fluide au CRM d’Allianz France
Allianz France a fait appel à Testamento pour digitaliser la gestion des clauses bénéficiaires avec une solution SaaS interfaçable via API, intégrée à son CRM et connectée à une solution de signature électronique.
Le déploiement auprès des forces commerciales s’est appuyé sur une stratégie de mise en marché efficace :
- Webinaires interactifs pour une prise en main rapide
- Supports dédiés (vidéos, guides, FAQ)
- Échanges réguliers pour remonter les retours terrain
- Sessions de questions / réponses ciblées pour adapter l’outil aux besoins concrets
Accompagner le changement pour une adoption fluide et efficace.
Allianz : un parcours digital client qui réduit les les délais et sécurise les clauses
La solution de gestion des clauses bénéficiaires développée par Testamento a renforcé l’approche client du réseau Allianz France, en plaçant l’expérience utilisateur au cœur du dispositif et en créant de nouvelles opportunités commerciales :
Jean-Baptiste Perret Torrès – Directeur de la stratégie, de l’innovation et des fusions-acquisitions d’Allianz France
« (…) nous sommes fiers de pouvoir proposer à nos clients en assurance vie un parcours digital simple et sécurisé dans le cadre de leur transmission de patrimoine. Pour les millions de détenteurs d’assurance vie, l’importance de la rédaction de la clause bénéficiaire est peu connue alors qu’elle est un élément clé qui détermine à qui vont les fonds au décès de l’assuré. C’est pour répondre à cet enjeu à la fois financier et juridique qu’Allianz France et Testamento ont lancé un outil digital innovant de gestion de la clause bénéficiaire. Pour les agents généraux et les conseillers Allianz Expertise et Conseil, ce service innovant est un atout supplémentaire pour accompagner les clients, optimiser la rédaction de la clause bénéficiaire et permettre d’assurer la bonne exécution des volontés des assurés »
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Conseillers utilisent activement la solution chaque mois
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des clauses générées sont personnalisées, sans aucun risque juridique
- Engagement massif des équipes
Délais réduits
Clauses bénéficiaires sur mesure en toute sécurité
La clause bénéficiaire, une opportunité pour les assureurs
En 2024, Testamento a mené une enquête exclusive auprès des Français révélant que la clause bénéficiaire représente un levier stratégique encore sous-exploité par les assureurs.
Découvrez pourquoi elle constitue une véritable opportunité business et comment en faire un outil de conseil à forte valeur ajoutée :