Investi dans Testamento depuis 2019 via son fonds InnovAllianz, Allianz France et Testamento renforcent leur partenariat et annoncent le déploiement de Beneficiary, un outil d’accompagnement et d’optimisation pour la désignation de bénéficiaires, auprès des plus de 1800 Agents Généraux et plus de 1500 conseillers Allianz Expertise et Conseil d’Allianz France.
Allianz France digitalise également la «clause à options », une solution innovante dans la gestion de la clause bénéficiaire.
Les enjeux de la gestion des clauses bénéficiaires
La clause bénéficiaire est un élément central du contrat d’assurance vie et d’épargne retraite qui détermine à qui vont les capitaux quand l’assuré décède. L’importance de la désignation de la clause bénéficiaire est souvent méconnue des assurés alors qu’elle est au cœur d’enjeux financiers et juridiques en cas de décès. De plus, avec l’évolution des modes de vie et des structures familiales, la clause standard qui favorise le conjoint existant ne peut plus être le seul choix.
Selon une étude de Testamento réalisée en 2024, 73% des assurés interrogés de plus de 50 ans n’ont jamais mis à jour leur clause bénéficiaire. 30% des assurés déclarent vouloir changer la clause bénéficiaire en ligne, en toute autonomie et dans 70% des cas, l’assuré privilégie le rendez-vous physique ou par téléphone avec un professionnel qui va le conseiller sur la rédaction et la modification de la clause.
Beneficiary, un outil de conseil pédagogique pour la désignation de bénéficiaires
Allianz France et Testamento, éditeur de logiciels SaaS créé en 2013 et pionnier du testament en ligne, déploient Beneficiary auprès du réseau des plus de 1800 agents généraux d’Allianz France.
Beneficiary est une solution technologique unique et innovante pour répondre aux enjeux réglementaires et patrimoniaux de la clause bénéficiaire. Grâce à un parcours digital, balisé et fluide, cet outil propose des formulations de clauses bénéficiaires adaptées aux besoins et volontés des clients. Les assurés peuvent ainsi faire des choix éclairés différents de la “clause standard”, qui privilégie le conjoint en premier rang et les enfants en deuxième.
Dans ce parcours de désignation du ou des bénéficiaires, l’assuré est accompagné par son conseiller ou son agent général.
2 ans après le déploiement réussi de Beneficiary auprès des 1500 conseillers du réseau Allianz Expertise et Conseil, cette solution a été déployée auprès du réseau des Agents Généraux.
La modélisation et la sécurisation de la clause bénéficiaire à options, une solution innovante pour gérer la clause bénéficiaire
Allianz France innove et digitalise l’utilisation encadrée de la « clause à options » parmi les clauses bénéficiaires disponibles dans ses contrats d’assurance vie, une solution d’optimisation de la transmission.
Cette innovation sécurise la clause et offre une flexibilité à l’assuré pour le bénéficiaire (souvent le conjoint survivant). Le bénéficiaire pourra choisir la part la plus adaptée à sa situation au moment du décès, parmi les options préétablies.
Jean-Baptiste Perret Torrès, Directeur de la stratégie, de l’innovation et des fusions-acquisitions d’Allianz France explique « Investis dans Testamento depuis 2019 via notre fonds InnovAllianz, nous sommes fiers de pouvoir proposer à nos clients en assurance vie un parcours digital simple et sécurisé dans le cadre de leur transmission de patrimoine. Pour les millions de détenteurs d’assurance vie, l’importance de la rédaction de la clause bénéficiaire est peu connue alors qu’elle est un élément clé qui détermine à qui vont les fonds au décès de l’assuré. C’est pour répondre à cet enjeu à la fois financier et juridique qu’Allianz France et Testamento ont lancé un outil digital innovant de gestion de la clause bénéficiaire. Pour les agents généraux et les conseillers Allianz Expertise et Conseil, ce service innovant est un atout supplémentaire pour accompagner leurs clients, optimiser la rédaction de la clause bénéficiaire et permettre d’assurer la bonne exécution des volontés des assurés »
Virgile Delporte, co-fondateur et président de Testamento « Ce déploiement à grande échelle sur un réseau de conseillers en gestion de patrimoine et d’agents généraux est une étape majeure pour Testamento. Il confirme la capacité de notre solution à répondre à la fois à des enjeux de conformité, avec une tension réglementaire qui s’accroît autour de la bonne gestion de la clause bénéficiaire, mais aussi à des enjeux industriels, puisque notre solution répond à l’ensemble des obligations de sécurité et de capacité à passer à l’échelle chez un acteur leader du marché de l’assurance »
