Dans le secteur de l’assurance et de la gestion patrimoniale, signer un contrat n’est que le début. Une fois la souscription effectuée, les clients se retrouvent souvent seuls face à des questions essentielles : comment anticiper leur succession, mettre à jour leurs clauses bénéficiaires ou suivre leurs documents sensibles ? Ces étapes, pourtant déterminantes, sont souvent négligées, laissant les assurés sans accompagnement et les assureurs sans opportunité d’engagement durable.
Les défis du marché
Le marché de l’assurance obsèques en France représente 1,8 milliard d’euros de cotisations annuelles, et la population des plus de 60 ans devrait atteindre 20 millions d’ici 2030. Malgré cette demande croissante, la majorité des contrats restent purement financiers, sans accompagnement concret. Les clients attendent aujourd’hui plus qu’un capital : ils recherchent de la clarté, de la pédagogie et un véritable soutien pour exprimer leurs volontés et sécuriser leur succession.
Les contrôles renforcés de l’ACPR et les visites mystères menées ces dernières années ont montré que la simple conformité réglementaire ne suffit plus. Les assureurs doivent désormais aller plus loin pour offrir des services différenciants, accessibles et compréhensibles, tout en respectant les exigences réglementaires.
Vers un accompagnement client structuré et continu
Pour répondre à ces attentes, plusieurs solutions peuvent être mises en place :
- Centraliser les documents sensibles des clients dans un espace sécurisé afin de faciliter leur suivi et leur mise à jour.
- Proposer un accompagnement pédagogique pour comprendre les enjeux de la succession et des clauses bénéficiaires.
- Mettre en place des parcours accessibles 24/7, permettant aux assurés d’exprimer leurs volontés et de suivre leurs dossiers à tout moment.
- Automatiser certaines tâches administratives, tout en conservant l’intervention humaine pour les décisions clés et les situations complexes.
- Garantir une traçabilité complète et la conformité réglementaire, afin de sécuriser à la fois le client et l’assureur.
Ces démarches permettent non seulement de réduire les risques de contentieux et de capital en déshérence, mais aussi de créer de la valeur relationnelle et de renforcer la fidélité des clients.
Des solutions digitales pour un service durable
Aujourd’hui, il est possible de transformer ces bonnes pratiques en solutions digitales concrètes. Des outils sécurisés et personnalisés permettent d’accompagner les clients tout au long de leur parcours, de rendre le conseil patrimonial plus accessible, et de transformer la conformité réglementaire en avantage commercial et relationnel.
Les assureurs qui adoptent ces approches réussissent à enrichir leurs contrats obsèques, à renforcer la confiance de leurs clients et à créer un service différenciant et pérenne.
Nous avons la solution adaptée à vos besoins…
L’assurance obsèques ne se limite plus à la gestion d’un capital : elle devient un véritable parcours d’accompagnement pour les clients, avec un double bénéfice pour eux et pour les assureurs.
Chez Testamento, nous proposons des solutions digitales spécifiquement conçues pour répondre à ces problématiques. Adaptables et personnalisables, elles peuvent être intégrées aux parcours existants de chaque assureur / distributeur, offrant un accompagnement sécurisé, pédagogique et conforme aux exigences réglementaires.
