Testamento met en lumière une problématique majeure grâce à une enquête exclusive réalisée en partenariat avec Harris Interactive Toluna : la gestion des clauses bénéficiaires en France. Intitulée « Les Français et la gestion des clauses bénéficiaires », cette étude révèle un manque alarmant de mises à jour des clauses bénéficiaires, exposant les assurés à des risques de déshérence et les assureurs à des complications administratives et réglementaires croissantes.
Pour répondre à ces enjeux, Testamento propose des solutions concrètes dans son livre blanc « Comment transformer la clause bénéficiaire en une opportunité majeure ? ». Ce document explore des pistes innovantes pour optimiser la gestion des clauses bénéficiaires, réduire les risques et convertir cette contrainte en véritable levier stratégique.
Un besoin urgent de sensibilisation et d’accompagnement
Les résultats de cette enquête révèlent que 73 % des assurés de plus de 50 ans n’ont jamais mis à jour leurs clauses bénéficiaires, augmentant ainsi le risque de litiges lors du règlement des contrats d’assurance en cas de décès. Un chiffre qui met en exergue un manque flagrant de sensibilisation à l’importance de ce sujet.
Par ailleurs, 30 % des personnes interrogées expriment un besoin de pouvoir effectuer ces mises à jour en ligne, mais peu d’assureurs proposent aujourd’hui un accompagnement numérique adéquat.
Cette situation met en lumière l’urgence de moderniser les processus de gestion des clauses bénéficiaires pour répondre aux attentes des assurés et se conformer aux exigences réglementaires, notamment celles imposées par la loi Eckert.
Des enjeux de conformité et d’opportunités commerciales
Alors que la gestion des clauses bénéficiaires est souvent perçue comme une tâche administrative fastidieuse, elle représente aussi un enjeu de conformité essentiel.
Depuis l’entrée en vigueur de la loi Eckert en 2014, plusieurs sanctions ont été prononcées par l’ACPR à l’encontre des assureurs pour manquements dans la détection des décès et la recherche des bénéficiaires, avec des amendes cumulées dépassant les 112,5 millions d’euros entre 2014 et 2022.
Cependant, au-delà du respect des obligations légales, la gestion proactive des clauses bénéficiaires constitue une opportunité pour les assureurs de renforcer la relation client.
En effet, des clauses actualisées permettent d’éviter des situations litigieuses tout en garantissant que les souhaits des assurés soient pleinement respectés.
Un livre blanc pour accompagner la transformation des pratiques du secteur
Pour répondre aux constats de cette enquête, Testamento a publié un livre blanc destiné aux professionnels de l’assurance : “Les enjeux de conformité dans l’assurance de personnes en 2024 : transformer la clause bénéficiaire en opportunité majeure”
Ce document approfondit :
- Le contexte réglementaire de la déshérence, notamment le risque de sanction pour non-respect des exigences de l’ACPR.
- Les défis juridiques, opérationnels et technologiques de la gestion des clauses bénéficiaires.
- Les meilleures pratiques pour moderniser la gestion des clauses bénéficiaires et répondre aux attentes des clients.
Ce livre blanc se positionne comme une référence dans le domaine, visant à aider les assureurs à réduire les risques de déshérence tout en optimisant leur expérience client.
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