Dimanche 28 septembre 2025, les micros de Sud Radio – Osez Investir se sont ouverts à un sujet aussi sensible qu’essentiel : la préparation de la succession, l’avenir de l’épargne, et le rôle de la tech dans le conseil patrimonial.
Aux côtés de Thomas Binet et Olivier Malteste, Virgile Delporte, président et cofondateur de Testamento, a partagé sa vision d’un marché qui bouge et d’une conviction forte : il est temps de sortir le conseil patrimonial de sa complexité et de ses tabous pour le rendre accessible à tous.
La gestion patrimoniale, un véritable enjeu pour les Français
Le constat est simple :
- 60 % des Français n’ont rien prévu pour leur succession.
- Moins de 15 % ont rédigé un testament.
- Et des millions de clauses bénéficiaires dans les contrats d’assurance vie ou de prévoyance sont obsolètes.
Résultat ? Des familles déstabilisées, des tensions évitables, et des capitaux parfois laissés en déshérence.
Virgile Delporte l’a rappelé : « Derrière chaque succession mal préparée, il y a d’abord une douleur psychologique, puis des conflits entre les héritiers et de mauvaises surprises financières. »
Deux leviers majeurs à mieux exploiter
Chez Testamento, nous distinguons deux outils centraux. Le premier est le testament, qui permet d’organiser en détail le partage de ses biens et de clarifier ses volontés.
Le second, souvent méconnu mais tout aussi décisif, est la clause bénéficiaire. Présente dans tous les contrats d’assurance vie, de prévoyance ou de retraite, elle oriente directement le capital au décès. Or, dans la plupart des cas, elle reste figée sur une version “par défaut” qui ne reflète plus la réalité des parcours de vie. Pourtant, sa personnalisation ouvre un champ d’options beaucoup plus large : protéger un partenaire pacsé, prendre en compte les spécificités d’une famille recomposée, sécuriser la transmission au conjoint survivant ou encore flécher une partie du capital vers une association ou une fondation.
En somme, la clause bénéficiaire n’est pas un simple formulaire administratif : c’est un véritable outil de liberté et de protection, trop souvent sous-estimé.
Pour mieux comprendre l’importance, les nombreuses déclinaisons possibles de la clause bénéficiaire et les solutions pour la gérer en toute sérénité n’hésitez pas à visionner le replay !
Quand la tech redonne du pouvoir à l’humain
La mission de Testamento n’est pas de remplacer le notaire ou le conseiller patrimonial. Elle est d’apporter des outils simples, sécurisés et conformes qui permettent :
- aux clients finaux de comprendre et agir,
- aux distributeurs d’assurance de mieux accompagner et conseiller,
- aux assureurs et banques de transformer une contrainte réglementaire en opportunité de satisfaction client et de rebond commerciale.
« La tech ne remplace pas l’humain. Elle le décuple », a insisté Virgile Delporte.
Vers un conseil patrimonial plus accessible
Ce passage sur Sud Radio a été l’occasion de réaffirmer une conviction forte : le conseil patrimonial ne doit pas rester l’apanage des initiés. La pédagogie est essentielle pour lever le tabou qui entoure encore trop souvent la mort et la succession, et la technologie joue désormais un rôle déterminant pour conjuguer conformité, efficacité et accessibilité. Car préparer sa succession ou mettre à jour sa clause bénéficiaire ne se résume pas à une affaire de chiffres. C’est avant tout une manière de protéger ses proches, de prévenir des tensions inutiles et de donner du sens à sa transmission.
Un grand merci à l’équipe Sud Radio – Osez Investir pour l’invitation et l’échange riche.
Pour ceux qui souhaitent (ré)écouter l’émission, le replay est disponible ici :
