Dans un échange sur Radio Patrimoine, Virgile Delporte, co-fondateur de Testamento, a pris le micro pour sensibiliser les auditeurs à un enjeu clé de l’assurance-vie : la gestion des clauses bénéficiaires. Invité de l’émission « Cœur de Patrimoine », animée par Cédric Decoeur, il a mis en lumière l’importance cruciale de ce sujet, souvent méconnu mais essentiel pour garantir une transmission patrimoniale sereine et conforme aux souhaits des assurés.
Des enjeux réglementaires renforcés pour une meilleure protection des assurés
La clause bénéficiaire, élément central des contrats d’assurance-vie, est aujourd’hui au cœur des préoccupations réglementaires. Virgile Delporte a rappelé l’impact de lois majeures comme la loi Eckert ou la loi Pacte, qui ont structuré la gestion des clauses bénéficiaires ces dernières années.
Il a également souligné les récentes directives de l’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution), qui imposent depuis le 21 novembre 2024 :
- Une vérification régulière des clauses bénéficiaires, tous les deux ans pour les distributeurs et tous les quatre ans pour les assureurs.
- Une collecte d’informations détaillées et une traçabilité accrue pour s’assurer que les bénéficiaires désignés correspondent toujours aux volontés des assurés.
Ces obligations, bien que contraignantes, visent à améliorer l’accompagnement client et à prévenir les litiges ou erreurs lors de la transmission des fonds.
Transformer une contrainte en opportunité grâce à la digitalisation
Au fil de l’émission, Virgile Delporte a présenté Beneficiary, la solution SaaS développée par Testamento pour répondre à ces nouvelles exigences tout en simplifiant la gestion des clauses bénéficiaires.
Cette plateforme innovante permet :
- Une expérience fluide pour les assurés, qui peuvent vérifier ou actualiser leurs clauses en ligne en quelques clics.
- Une automatisation des processus, réduisant les risques de non-conformité et les erreurs humaines.
- Un accompagnement personnalisé, qui transforme une obligation réglementaire en opportunité de renforcer la relation client et de générer de nouvelles ventes pour les assureurs.
« C’est une réelle chance pour les acteurs de l’assurance de démontrer leur valeur ajoutée et leur engagement envers leurs clients », a souligné Virgile Delporte.
Une enquête exclusive réalisée dévoilant les attentes des clients et les opportunités d’amélioration
Pour appuyer son propos, Testamento s’est appuyé sur les résultats de son enquête exclusive « Les Français et la gestion des clauses bénéficiaires » réalisée en septembre 2024 sur un échantillon de Français, accompagné par Harris Interactive, qui mettent en lumière le faible niveau de connaissance des Français sur les clauses bénéficiaires. L’étude révèle également leur attente croissante pour des solutions simples, transparentes et accessibles en ligne, à l’image de ce que propose Testamento avec Beneficiary.
Cette enquête met en avant plusieurs statistiques clés, notamment :
- 73 % des Français de plus de 50 ans n’ont jamais mis à jour leur clause bénéficiaire.
- Près de 30 % souhaitent plus d’autonomie, mais une majorité privilégie un accompagnement humain.
Une émission à ne pas manquer
Virgile Delporte a chaleureusement remercié Radio Patrimoine et son animateur Cédric Decoeur pour cette opportunité d’élever les consciences sur un sujet crucial.
« Ce fut un réel plaisir de partager notre expertise sur un sujet qui me tient particulièrement à cœur. Ensemble, nous pouvons moderniser et simplifier la gestion patrimoniale pour répondre aux attentes des Français. Merci pour cet échange inspirant et votre accueil chaleureux ! », a-t-il conclu.
Découvrez cet épisode de « Cœur de Patrimoine » dès maintenant en vidéo ou en podcast. Une occasion unique de mieux comprendre les enjeux patrimoniaux d’aujourd’hui et les solutions de demain, portées par des acteurs engagés comme Testamento.
