La veille d'actualité de la bancassurance #Janvier 2026

Chaque mois, notre équipe vous propose sa sélection des faits marquants dans l’univers banque/assurance.
Au menu de cette 38ᵉ édition : un concentré des actualités réglementaires, des dynamiques d’écosystème et des avancées technologiques qui façonnent le secteur.

Une veille pensée pour aller à l’essentiel, à lire et à partager sans modération !

Réglementaire | 2026 : le devoir de conseil étendu à toute la durée du contrat

La recommandation ACPR 2024-R-02 est entrée en vigueur le 31 décembre 2025, transformant en profondeur les obligations des distributeurs d’assurance. Le devoir de conseil ne se limite plus à la souscription : il s’applique désormais tout au long de la vie du contrat, avec des points réguliers obligatoires et une attention particulière portée à la clause bénéficiaire.

Ce qu’il faut retenir :

Le suivi régulier devient obligatoire. Les distributeurs doivent vérifier périodiquement que le contrat correspond toujours aux besoins du client, avec une première prise de contact obligatoire au 23/10/2026 (recommandation personnalisée) ou 23/10/2028 au plus tard.
La clause bénéficiaire sous haute surveillance. L’ACPR exige qu’une grande attention soit portée à la rédaction de la clause bénéficiaire pour qu’elle corresponde à la situation et aux objectifs de l’assuré(e), avec documentation à l’appui.
Opérations significatives encadrées. Tout versement, rachat ou arbitrage ≥ 2 500 € et 20 % de l’encours (contrats < 100 000 €) ou ≥ 30 000 € et 25 % (contrats ≥ 100 000 €) nécessite une révision du conseil.

Source : Club Patrimoine

Écosystème | Succession numérique : pourquoi inventorier vos actifs numériques devient urgent en 2026

À partir du 1er janvier 2026, les plateformes ont l’obligation de transmettre automatiquement certaines données fiscales. Cryptomonnaies, NFT, comptes en ligne : le patrimoine numérique devient un enjeu majeur de succession que peu de familles anticipent. Les notaires tirent la sonnette d’alarme sur ce patrimoine immatériel souvent oublié.

Ce qu’il faut retenir :

Nouvelle obligation fiscale dès 2026. Les plateformes doivent transmettre automatiquement les données fiscales des actifs numériques, imposant aux héritiers d’avoir les mêmes informations que l’administration pour éviter tout redressement.
Un patrimoine souvent méconnu des héritiers. Cryptomonnaies, NFT, comptes cloud, abonnements payants, revenus numériques (YouTube, Vinted) : sans inventaire ni directives, ces actifs disparaissent ou deviennent inaccessibles.
Anticiper devient indispensable. Dresser un inventaire exhaustif, rédiger des directives anticipées sur le sort des données et communiquer avec ses proches sont les clés pour sécuriser cet héritage 2.0.

Sources : L’Argus de l’Assurance

Pour aller plus loin : notre solution de planification successorale Planner, refondue fin 2025 et disponible pour l’inclusion dans des contrats vie, comprend l’application “Mon inventaire”, qui peut être associée à un enregistrement par un notaire. N’hésitez pas à revenir vers nous si vous avez des questions !

Technologie | Les Insurtechs face au risque d’obsolescence si l’IA reste un simple levier d’efficacité

Selon les experts du secteur, les Insurtechs qui considèrent encore l’IA comme un simple outil d’optimisation des processus existants s’exposent à une obsolescence rapide. L’IA doit devenir le cœur du modèle d’affaires pour rester compétitif dans un marché en transformation accélérée.

Ce qu’il faut retenir :

L’IA doit transformer le business model, pas seulement automatiser. Considérer l’IA comme un simple levier d’efficacité opérationnelle ne suffit plus pour se différencier.

Repenser la proposition de valeur. Les Insurtechs doivent réinventer leurs offres autour de l’IA pour éviter d’être dépassées par les acteurs natifs.

Deux catégories se dessinent. D’un côté, ceux qui automatisent l’existant ; de l’autre, ceux qui inventent de nouveaux modèles d’assurance IA-native comme Corgi.

Source : La tribune de l’assurance