Chaque mois, notre équipe vous propose sa sélection des faits marquants dans l’univers banque/assurance.
Au menu de cette 35ᵉ édition : un concentré des actualités réglementaires, des dynamiques d’écosystème et des avancées technologiques qui façonnent le secteur.
Une veille pensée pour aller à l’essentiel, à lire et à partager sans modération !
Réglementaire | Renforcement du devoir de conseil en assurance
L’ACPR met à jour sa recommandation pour renforcer le devoir de conseil sur les contrats d’assurance-vie en unités de compte (contrats dont la valeur fluctue selon les marchés financiers) et les préférences de durabilité des clients. L’objectif est d’avoir un conseil personnalisé dès la souscription et tout au long de la vie des contrats, avec une information claire pour le client. Son entrée en vigueur est prévue au 31 décembre 2025.
Ce qu’il faut retenir :
- En assurance‑vie, la loi « industrie verte » conduit à un devoir de conseil continu que l’ACPR recommande d’étendre à la plupart des contrats, avec pédagogie renforcée sur l’introduction d’une part de non‑coté.
- Les distributeurs doivent recueillir les préférences de durabilité des clients et proposer des produits alignés, en s’appuyant sur les principes de l’EIOPA, avec une information claire sur les objectifs extra‑financiers et leur niveau d’ambition.
- Les bonnes pratiques s’étendent à l’ensemble des assurances : éviter les doublons de couverture, être vigilant lors des rachats/souscriptions successifs en assurance‑vie et vérifier régulièrement que les garanties restent adaptées.
Source : Renforcement du devoir de conseil en assurance sur les contrats d’assurance-vie en unités de compte
Écosystème | La protection sociale, un investissement stratégique pour la croissance des TPE
Les TPE sont essentielles à l’économie mais leur équilibre est fragile à cause de marges limitées et d’aléas fréquents. Dans ce contexte, la protection sociale devient un levier stratégique pour sécuriser leur activité et leur avenir.
Ce qu’il faut retenir :
- La protection sociale aide les TPE à continuer de fonctionner malgré les absences ou les accidents, en finançant un remplacement temporaire et en évitant les coupures de service.
- Un dispositif de protection sociale clair crée un climat de confiance et d’engagement. Pour une TPE, c’est un signal fort : le bien‑être des salariés est prioritaire.
- C’est un investissement avec un ROI positif, qui limite la désorganisation, maintient la productivité, améliore le climat social et renforce la crédibilité de la marque employeur
Technologie | Testamento lance Deep Vision, première solution d’analyse des clauses bénéficiaires boostée à l’IA et s’allie à Deloitte
Testamento dévoile Deep Vision à Reavie 2025, une solution IA/OCR qui analyse massivement les clauses bénéficiaires pour offrir aux assureurs, mutuelles et bancassureurs un état des lieux fiable, rapide et actionnable de leurs stocks. Le partenariat avec Deloitte vise à accélérer l’adoption par les grands acteurs et à transformer la conformité en levier d’efficacité et de valeur.
Ce qu’il faut retenir :
- Dans un contexte de secteur critique : 5,4 Md€ d’actifs en déshérence, plus de 115,5 M€ de sanctions et 73 % des Français de plus de 50 ans n’ayant jamais mis à jour leurs clauses ; les acteurs du marché sont fortement exposés à des risques réglementaires.
- Deep Vision permet aux assureurs, mutuelles et bancassureurs de cartographier, auditer et scorer leurs stocks de clauses bénéficiaires, en identifiant les non-conformités et en proposant un plan de mise en qualité fiable, rapide et actionnable. La solution s’intègre ensuite à Testamento Beneficiary pour corriger et mettre à jour à grande échelle, assurant une conformité durable et une amélioration continue des données.
- Le partenariat avec Deloitte combine technologie et conseil pour accélérer déploiement, mise en conformité durable et gains opérationnels, tout en améliorant l’expérience client.
Source : Deloitte s’associe à l’assurtech Testamento sur un cas d’usage de l’intelligence artificielle.
Réglementation, écosystème, tech : l’essentiel à retenir chaque mois
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