Lancement du Partenariat Testamento La Banque Postale
A l’occasion du lancement officiel du partenariat avec La Banque Postale, Virgile Delporte, cofondateur et président et Sylvain Delporte, cofondateur et CTO de Testamento ont répondu aux questions de Stéphane Girardot. Les services de Testamento sont à présent proposés par La Banque Postale à ses clients dans le cadre de la refonte de leur offre Perspective Transmission. Le communiqué de presse de La Banque Postale est disponible sur leur site.
Interview de Virgile et Sylvain Delporte
Stéphane Girardot. Virgile Delporte, La Banque Postale vient d’annoncer officiellement le lancement du partenariat avec Testamento. C’est une étape importante ?
Virgile Delporte. Tout à fait ! Pour trois raisons.
- La Banque Postale est un acteur bancaire. Nous en sommes heureux car nos clients étaient jusqu’alors des assureurs et des mutuelles.
- La Banque Postale est un acteur de poids en France et nos solutions sont proposées à l’ensemble de leur clientèle, soit 20 millions de clients.
- Ce partenariat porte sur nos services d’anticipation successorale, c’est-à-dire l’offre historique de Testamento.
SG. C’est donc un retour aux sources ?
VD. Oui en quelque sorte. Lors de la création de Testamento, en 2013, j’étais convaincu que nous pouvions changer les choses sur le difficile sujet de la préparation des succession. Nous étions peut-être un peu en avance, surtout avec une plateforme grand public. Ici, nous avons branché notre plateforme directement avec l’espace Banque en Ligne, et le réseau des conseillers va apporter une dimension humaine exceptionnelle pour accompagner nos outils digitaux.
SG. Vous avez construit d’autres offres logicielles complémentaires, n’est-ce pas ?
VD : Depuis notre lancement, nous avons enrichi cette offre et avons développé avec succès d’autres solutions logicielles pour dynamiser la distribution d’assurance de personnes. Par exemple Optimiser est un outil d’aide à la vente utilisé par des conseillers financiers. Nous avons également développé et déployé à large échelle Beneficiary, notre solution de gestion des clauses bénéficiaires digitalisées. Je reste convaincu que toutes les étapes de la vie devraient être simples à anticiper, y compris celles qui nous effraient le plus. Nous avons su transformer ces étapes clés en opportunités commerciales pour nos clients.
Méthodologie de mise en place
SG Un partenariat de cette ampleur exige du temps pour se mettre en place.
VD C’est vrai, et il faut avoir conscience de deux éléments. Le premier élément est que nous procédons souvent par étapes avec nos partenaires. Une étude d’opportunité est souvent la première étape une fois les équipes métiers ou directions générales convaincues que nos offres peuvent apporter de la valeur ajoutée.
Nous travaillons généralement avec un cabinet de consultants pour apporter de la méthode à cette phase d’aide à la décision. Il arrive aussi que l’on fasse un pilote sur un groupe délimité de conseillers par exemple. Une scale up comme Testamento ne fonctionne pas au même rythme qu’une banque ou qu’une compagnie d’assurance. Nous sommes structurellement plus agiles, mais il nous faut nous adapter aux contraintes de nos partenaires. Je peux vous assurer qu’une fois que le projet est lancé, les équipes avec qui nous travaillons savent être réactives !
SG Sylvain Delporte, on retrouve cette réactivité côté technique ?
Sylvain Delporte. Absolument. J’ajouterai que pour parvenir à un lancement comme celui que nous venons de réussir avec La Banque Postale, nous avons eu beaucoup d’échanges en amont en répondant à leurs contraintes techniques et exigences en matière de sécurité de nos process et de nos données.
SG Cela a représenté un effort important cette mise en production ?
SD Toute mise en production de cette envergure implique des efforts importants. En particulier les development uniques nécessaires pour supporter les nouvelles contraintes qui apparaissent dans le projet. Nous mettons chez Testamento tout en œuvre pour que la qualité soit au rendez-vous. Pour rappel, nos solutions sont déjà opérationnelles avec d’autres grands acteurs. Virgile indiquait que c’est la première fois que nous travaillons avec une banque, c’est juste et le niveau d’attente est au-dessus de ce que nous avons vu par le passé. Toutefois, nous sommes depuis plusieurs années habitués à gérer des questionnaires de sécurité extrêmement exigeants et des flux très importants. Nos solutions sont passées à l’échelle industrielle et sont capables de supporter une montée en puissance importante.
Des solutions éprouvées
SG Pouvez-vous citer un exemple de montée en puissance importante ?
SD Un bon exemple est notre solution Beneficiary. Plusieurs sociétés du CAC40, au travers de leur assureur ou délégataire de gestion, l’utilisent pour la désignation des bénéficiaires dans le cadre de leur contrat de prévoyance employeur. Lors de la mise en place d’une telle solution, des milliers de salariés peuvent se connecter le même jour à la suite d’une campagne lancée par le département ressources humaines.
SG En quoi l’architecture a-t-elle été conçue pour faire face à ces pics d’activités ?
SD Nous utilisons des API et des micro services dont beaucoup fonctionnent en mode serverless, c’est-à-dire sans serveur dédié, et que nos équipes ont évidemment configurées pour absorber les pics de trafic. Nous nous appuyons sur la puissance et le savoir faire d’AWS (Amazon Web Services) qui est clairement un leader de l’hébergement dans le cloud. Au final, nous consommons de la puissance serveur « à la demande » sans être limités.
SG Et cela permet d’être vertueux sur le plan écologique.
VD Oui c’est bien le cas. Ce type d’architecture permet une mutualisation des équipements et donc de rester frugal en termes de CO2. Concrètement, nous ne monopolisons pas des serveurs énergivores quand nous n’en avons pas besoin. L’an dernier, lorsque nous avons réalisé notre bilan carbone, nous avons réalisé que l’empreinte CO2 n’était que de 500 Kg sur l’ensemble de l’année 2022. C’est un point qui tient à cœur de toute l’équipe : nous sommes très engagés chez Testamento sur le sujet de la lutte contre le réchauffement climatique.
Pour en savoir plus sur les solutions Testamento
Une étape majeure
SG Revenons à cet accord avec La Banque Postale. Concrètement, à quoi les clients de cette banque vont-ils avoir accès ?
VD Avec ce partenariat, La Banque Postale propose nos solutions en self-care à ses clients. Il s’agit d’un sujet complexe mais nos parcours sont à la fois ergonomiques et très pédagogiques. Le diagnostic successoral va permettre ainsi à tous les clients de La Banque Postale de découvrir ou de vérifier qui sont leurs héritiers en l’absence de testament. C’est là une première étape essentielle qui permet souvent aux particuliers de prendre conscience de leur situation. Ensuite c’est une offre extra bancaire qui vient compléter les services bancaires classiques. Dans le cadre de leur offre « Perspective Transmission », les clients pourront obtenir un modèle de testament olographe, rédiger leurs volontés en matière de don d’organes, d’acharnement thérapeutiques et d’organisation des obsèques ou encore réaliser un inventaire de leurs biens.
SG C’est donc bien une étape majeure pour Testamento.
VD Oui et nous en sommes fiers. Cette nouvelle collaboration avec un acteur bancaire de premier plan, avec ses 20 millions de clients, vient renforcer notre position de leader en France sur l’anticipation successorale et la distribution d’assurance de personnes.
